Tu historial crediticio es un indicador clave de tu salud financiera y confiabilidad para los prestamistas. Desempeña un papel importante cuando solicitas préstamos, tarjetas de crédito o hipotecas. Pero ¿sabías que tu historial crediticio también puede afectar la prima de tu seguro de auto? En Infinity Insurance Agency Inc. (IIA), comprendemos la importancia de mantener un historial crediticio sólido, ya que puede afectar las puntuaciones de seguro basadas en el crédito. Nos dedicamos a brindarles a nuestros clientes información valiosa para ayudarlos a administrar y mejorar su historial crediticio, lo que puede ayudarlos a obtener las mejores tarifas posibles en su seguro de auto.
Una compañía de seguros solo puede usar su puntuación de seguro basada en el crédito como un factor en su proceso de suscripción. Se considerará junto con varios otros factores que varían según el tipo de seguro.
Por ejemplo, con el seguro de auto, otros factores podrían ser tu código postal; la edad de los operadores; la marca, el modelo y la antigüedad de tu auto; e incluso las millas que conduces anualmente. Puedes preguntarle a tu agente o compañía de seguros si se utilizó una puntuación de seguro basada en el crédito para suscribir o calificar tu póliza y en qué categoría de riesgo se lo colocó después de recibir una cotización.
¿Cómo se calcula una puntuación de seguro basada en el crédito?
Es importante comprender cómo se calcula tu puntuación de seguro basada en el crédito. Existen varias empresas diferentes que crean informes de puntuación de seguro basados en el crédito para que los utilicen las aseguradoras. FICO, por ejemplo, analiza cinco áreas generales que cree que determinarán mejor cómo gestionas el riesgo. Este es el desglose de lo que se considera y cuánto pesa generalmente la información para calcular tu puntaje de seguro basado en el crédito:
- Historial de pagos (40 %): qué tan bien has pagado tu deuda pendiente en el pasado
- Deuda pendiente (30 %): cuánta deuda tienes actualmente
- Duración del historial crediticio (15 %): cuánto tiempo has tenido una línea de crédito
- Búsqueda de nuevos créditos (10 %): si has solicitado nuevas líneas de crédito recientemente
- Combinación de créditos (5 %): los tipos de crédito que tienes (tarjeta de crédito, hipoteca, préstamos para autos, etc.)
¿Mi historial crediticio afecta el seguro de auto?
Si vives en un estado donde se permite usar un puntaje de seguro basado en el crédito, algunas compañías de seguros pueden usar el puntaje de seguro basado en el crédito para completar una cotización para una prima. Solicitar un seguro de auto no afecta tu historial crediticio como lo haría cuando solicitas un préstamo para un automóvil. Las agencias o compañías de seguros que verifican los puntajes generalmente lo hacen como una verificación suave en lugar de una verificación de crédito estricta. Un puntaje leve no suele afectar tu puntaje crediticio, mientras que uno mayor puede afectarlo.
¿Puedo obtener un seguro de auto con mal historial crediticio?
Sí, puedes. Sin embargo, tus tarifas pueden ser más altas. En ciertos estados, algunas aseguradoras pueden solicitar el historial crediticio. Nuestros agentes te informarán si esto es algo obligatorio. Si no estás seguro de qué cobertura considerar, nuestro Centro de Conocimiento de nuestro sitio web puede brindarte más información para ayudar a orientarte.
¿Puedo obtener un seguro de auto sin historial crediticio?
¡IIA puede ayudarte a encontrar pólizas de seguro para conductores con poco o ningún historial crediticio!
¿Cómo mejoro mi puntaje de seguro basado en el crédito?
Puedes mejorar tu puntaje de seguro basado en el crédito de las siguientes maneras:
- Realiza los pagos a tiempo. Paga las facturas, los impuestos y las multas/tarifas según lo acordado. Si estás atrasado en los pagos, ponte al día y mantente al día. Mantén los saldos de las tarjetas de crédito lo más bajos posible.
- Muchas aseguradoras reconsiderarán un cambio en la prima si un asegurado experimentó una circunstancia de vida extraordinaria, como un evento catastrófico, la pérdida del trabajo o una enfermedad grave.
IIA ofrece opciones de seguro para aquellos con puntajes de seguro basados en el crédito, ya sean buenos o malos. Los agentes de IIA te harán preguntas para que puedas elegir la póliza que mejor se adapte a tu situación financiera.
Llama a IIA hoy al 1-866-224-1684 para hablar con nuestros agentes y obtener una cotización gratuita o visita nuestro sitio web para obtener más información.