¿Qué es la protección contra lesiones personales (PIP)?
La protección contra lesiones personales, o cobertura PIP, es una cobertura adicional de seguro de auto que puede ayudar a cubrir gastos médicos resultantes de un accidente. PIP puede cubrir una variedad de gastos médicos de seguro de auto, incluyendo terapia física y ocupacional, servicios psiquiátricos, rehabilitación y otros servicios profesionales de salud. La cobertura PIP también puede incluir compensación por salarios, beneficios por fallecimiento y otras pérdidas razonables no relacionadas con la salud o el trabajo. Este tipo de cobertura adicional ofrece protección que va más allá de las facturas médicas estándar. Además, la cobertura PIP tiende a estar disponible de inmediato después de un accidente.
Las pólizas de PIP pueden variar mucho, por lo que es importante hablar con tu proveedor para determinar los límites y exclusiones de tu cobertura. Dependiendo del estado donde vivas, la cobertura PIP podría ser obligatoria o no estar disponible en absoluto.
¿Qué es la cobertura de pagos médicos (MedPay)?
¿Te preguntas qué es MedPay? MedPay es otra cobertura adicional que puede cubrir tus gastos por tratamientos médicos, quirúrgicos, dentales y quiroprácticos después de un accidente. Este tipo de cobertura regularmente está limitada a gastos médicos “razonables” que resulten de un accidente. MedPay se considera más limitada que PIP y no incluye cobertura para pérdida de salarios o beneficios para sobrevivientes.
Aunque la cobertura MedPay es opcional en todos los estados excepto en dos, tiene muchos beneficios, incluyendo:
- La capacidad de pagar costos rápidamente
- Cobertura de gastos médicos para el asegurado, otros conductores, miembros del hogar del asegurado y pasajeros
- Posible cobertura si eres un peatón, ciclista o incluso pasajero de autobús público que resulta lesionado durante un accidente
- Generalmente no tiene deducible ni copago
Diferencias clave entre la cobertura de pagos médicos (MedPay) y la cobertura de protección contra lesiones personales (PIP)
Entonces, en el caso de la protección contra lesiones personales vs pagos médicos, ¿en qué se diferencian estas dos coberturas? MedPay y PIP ofrecen diferentes alcances de cobertura, con PIP ofreciendo más beneficios entre las dos. Si vives en un estado sin culpa, probablemente se te requerirá obtener cobertura PIP. Los requisitos estatales para la cobertura PIP pueden variar desde un mínimo de $2,500 por accidente hasta gastos médicos ilimitados y beneficios por lesiones permanentes de $250,000. La cobertura MedPay es obligatoria solo en los estados de Maine, New Hampshire y Pennsylvania. En todos los demás estados, la cobertura MedPay se considera opcional.
Límites de la póliza y primas
La cobertura MedPay es generalmente más limitada que PIP. Las primas de MedPay tienden a ser relativamente económicas, agregando alrededor de $5 a $30 a tu prima. Debido a que el costo de la cobertura PIP varía mucho entre estados, también lo hace tu prima. Estados como Delaware, Florida, Maryland, New Jersey y Michigan generalmente tienen costos de primas significativamente más altos. En general, los asegurados pueden esperar pagar un 15-20% adicional del costo total de su póliza de auto por la cobertura PIP.
¿Son obligatorias MedPay y PIP?
Actualmente, MedPay solo es obligatoria en tres estados (Maine, New Hampshire y Pennsylvania). La cobertura PIP es obligatoria en todos los estados sin culpa como Florida, Michigan, New Jersey, Nueva York y Pennsylvania, y es opcional en otros estados. Los únicos dos estados de culpa que requieren cobertura PIP son Delaware y Oregón.
¿Necesito MedPay o PIP si tengo seguro de salud?
Muchos conductores podrían considerar los pros y contras de MedPay y PIP si ya tienen seguro de salud. Aunque la cobertura MedPay y PIP puede parecer redundante si estás cubierto por un seguro de salud, estas coberturas adicionales pueden ser beneficiosas. El seguro de salud tiene límites y si tu póliza de seguro de salud tiene un deducible alto, la cobertura MedPay podría ser ventajosa. Además, tu seguro de salud no cubrirá las lesiones de otros pasajeros si tienes un accidente. Si vives en un estado sin culpa, estarás obligado a comprar PIP y esta cobertura adicional ofrece beneficios más allá de las visitas al médico. La cobertura PIP puede ayudar a proporcionar protección financiera contra la pérdida de ingresos e incluso ayudar a pagar por el cuidado de tus hijos y gastos del hogar si tus lesiones hacen que sea imposible llevar a cabo estas tareas.
Cómo agregar MedPay o PIP a tu póliza de seguro de auto
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La salud, la seguridad financiera y la tranquilidad son las principales prioridades para el conductor cuidadoso. PIP y MedPay ofrecen coberturas adicionales que pueden ayudarte a planificar para lo inesperado. Dependiendo de tu presupuesto, necesidades médicas, tolerancia al riesgo y requisitos estatales, podrías optar por una u otra.
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