La industria de seguros consta de más de 7000 empresas que brindan beneficios a cientos de millones de clientes. Desafortunadamente, no todos los que tienen cobertura de seguro operan legalmente. El FBI estima que el fraude de seguros cuesta $40 mil millones cada año, lo que significa que la familia promedio de los Estados Unidos debe pagar entre $400 y $700 por año en forma de primas más altas. El fraude de seguros de autos es un delito grave y potencialmente peligroso. Esta guía profundizará en todo lo que necesitas saber sobre el fraude de seguros de autos, desde cómo detectar estafas hasta el impacto que este comportamiento puede tener en tu prima.
¿Qué es el fraude de seguros de autos?
El fraude de seguros de autos ocurre cuando una parte asegurada se aprovecha injustamente de su compañía de seguros para obtener beneficios que no le pertenecen. Por ejemplo, un asegurado que proporciona información falsa para obtener una prima más baja es un fraude de primas de automóviles y, según Forbes, representa 35.1 mil millones de dólares en pérdidas anuales. Hay muchas formas de cometer o ser víctima de un fraude de seguros de autos. Infórmate sobre el proceso de reclamaciones y los esquemas de fraude más comunes. Ten en cuenta que algunas compañías cometen fraude vendiendo pólizas falsas o mediante el robo de primas de seguro por parte de un agente deshonesto.
Ejemplos de fraude en seguros de autos
Desafortunadamente, hoy en día existen múltiples formas de cometer fraude en seguros de autos.
Desde simular accidentes con fuga hasta estafas de remolque, estas prácticas engañosas abarcan toda la gama:
- Fraude en la solicitud: a veces denominado "fraude blando" o tergiversación material, es cuando un asegurado miente, omite o exagera información en su solicitud de seguro de auto para recibir una tarifa más baja. El registro falso es un tipo común de fraude en la solicitud en el que el asegurado miente sobre dónde vive y registra sus automóviles en otros vecindarios o estados para asegurarse primas más bajas.
- Fraude en las reclamaciones: muchas tácticas deshonestas caen bajo el paraguas del fraude en las reclamaciones. El fraude en las reclamaciones puede clasificarse como todo, desde informar un robo falso hasta exagerar las lesiones médicas de un accidente real.
- Estafas de accidentes por dinero: es cuando los estafadores se involucran deliberadamente en conductas como frenar bruscamente o alentar a los conductores a salir del vehículo para provocar un accidente. Los estafadores pueden utilizar una variedad de métodos creativos para simular accidentes, todo con el fin de realizar reclamos fraudulentos y obtener ganancias.
- Estafas de remolque: después de un choque y fuga o cualquier tipo de accidente, es común requerir servicios de remolque. Ten cuidado con las prácticas de remolque poco éticas y no autorizadas, ya que podrían indicar una estafa. Si un vehículo es remolcado sin tu consentimiento o un remolque aparece rápidamente después de un accidente sin que se haya contactado, esto podría considerarse "remolque predatorio".
Fraude duro vs. fraude blando
Si bien todos los estados consideran que el fraude de seguros es un delito, existe una diferencia entre el fraude duro y el blando. El fraude duro implica que un individuo o un grupo invente o cree un plan para recibir un pago fraudulento. Este tipo de actividad delictiva puede implicar una pena de prisión, incluso simular un accidente automovilístico o planificar un robo de vehículo. Un ejemplo extremo de fraude duro sería prender fuego a su vehículo y luego presentar una reclamación a su compañía de seguros.
Por otro lado, el fraude blando o la tergiversación material se clasifica como exagerar o mentir intencionalmente sobre tu póliza de seguro o reclamar una tarifa más baja. El titular de la póliza puede estar informando un hecho legítimo, pero tergiversando ciertos hechos para obtener un beneficio económico. El fraude blando es mucho más común y es un factor importante que contribuye al aumento de las primas para los asegurados. Algunos ejemplos de fraude blando serían no documentar a todos los conductores del vehículo o incluir los daños de un accidente automovilístico anterior como parte de una nueva reclamación.
Impacto del fraude de seguros de autos
El fraude de seguros de autos no solo afecta a las compañías de seguros. Las prácticas fraudulentas en materia de seguros son uno de los principales factores que contribuyen al aumento de las tarifas de los seguros cada año. Si bien las reclamaciones fraudulentas solo representan alrededor del 20 % del total de reclamaciones, los asegurados pagan la factura de los consumidores deshonestos. Recuerda que las compañías de seguros también pueden cometer fraudes. Las pólizas de seguro de auto falsas no son tan poco comunes hoy en día. Para evitar este tipo de estafas, asegúrate de investigar y buscar compañías de seguros de autos de buena reputación con sitios web, reseñas y clientes reales.
Castigos por fraude en seguros de autos
Debido a la naturaleza grave del seguro de auto, se considera un acto ilegal. Dependiendo de la gravedad del fraude, los perpetradores pueden enfrentar primas más altas, multas elevadas o incluso penas de prisión. Si el fraude en el seguro de auto causó lesiones o incluso la muerte de una persona, la sentencia será aún más severa.
Cómo protegerte del fraude en el seguro de auto
El primer paso para protegerte de futuros fraudes en el seguro de auto es informarte sobre el proceso de reclamaciones. Saber qué hacer y qué buscar en una agencia de seguros que respete la ley puede ayudarte a detectar una póliza o un fraude falsos.
Como conductor, puedes utilizar los siguientes consejos para aumentar tu protección contra el fraude:
- Familiarícese con los diferentes tipos de fraudes en seguros de autos, desde remolques poco éticos hasta accidentes simulados.
- Ten cuidado con cualquier persona que aparezca de repente en la escena del accidente sin que se le haya llamado, o con personas que intenten disuadirte de llamar a la policía o presentar una reclamación.
- Evite seguir de cerca a otro vehículo: los estafadores a veces se aprovechan de este comportamiento para simular un accidente.
- Si te vez involucrado en un accidente, llama siempre a la policía e informe del incidente, por leve que sea.
- Obtén un informe policial y registra todos los detalles del accidente, incluidos los números de matrícula, los testigos y las fotografías de los daños.
- Informa el accidente a tu compañía de seguros lo antes posible.
Cómo denunciar un fraude en el seguro de autos
Si crees que has presenciado o has sido víctima de un fraude en el seguro, llama a la Oficina Nacional de Delitos contra el Seguro al 1-800-TEL-NICB para denunciarlo. Además, comunícate con tu agencia de seguros y avíseles de la situación. Recuerda que denunciar el fraude y hacer que los asegurados rindan cuentas reduce las primas y mantiene seguros a todos los conductores.
Todo fraude en el seguro de auto, desde informar en exceso los daños de un pequeño choque hasta arrojar vehículos abandonados, es un comportamiento engañoso e ilegal. Si bien el fraude en el seguro de auto puede ser un problema generalizado y costoso, ahora tenemos las herramientas y el conocimiento para detectar mejor esta actividad.
No te expongas al fraude. Mantente alerto ante comportamientos sospechosos en el seguro y llama a un agente de IIA al 1-866-224-1684 para que te ayude a descubrir la cobertura adecuada para ti.