En el mundo de los seguros de autos, puede resultar difícil distinguir entre la realidad y la ficción. Muchos mitos populares sobre seguros de autos, como que los conductores mayores pagan primas más altas o que los autos rojos son más caros de asegurar, se han aceptado regularmente como verdad. No conocer los hechos correctos sobre seguros de autos y cómo detectar un concepto erróneo trillado podría afectar el costo y la cobertura de tu seguro de auto en el futuro. Sigue leyendo mientras desmitificamos los mitos más comunes sobre seguros de autos.
1. Mito: la cobertura total significa que todo está cubierto
Uno de los mitos más generalizados sobre seguros de autos es que el seguro de cobertura total significa que absolutamente todo está cubierto. Lamentablemente, ¡esto es falso! La cobertura total no es un tipo real de cobertura, sino más bien una combinación específica de diferentes tipos de cobertura, como responsabilidad civil, colisión y cobertura contra otros riesgos (comprehensive coverage en ingles). Incluso si eres el propietario de una póliza de "cobertura total", es posible que no estés cubierto por otros beneficios, como protección contra conductores sin seguro, reembolso por asistencia en carretera de emergencia o autos de alquiler. Por ejemplo, los daños intencionales al vehículo, el mantenimiento de rutina y las reparaciones causadas por el desgaste no estarían cubiertos por una póliza de seguro de "cobertura total".
2. Mito: los conductores mayores siempre pagan más
Las personas mayores no deben preocuparse, ya que los conductores mayores de 55 años no necesariamente pagarán más por su seguro de auto. De hecho, debido a sus años de experiencia en la carretera, estos conductores a normalmente reciben primas más bajas que sus contrapartes adolescentes. Si bien es cierto que algunas personas mayores pueden sufrir un deterioro físico y mental, existen muchos factores, como el historial de conducción, la ubicación y la toma de riesgos, que influyen en las tarifas de las primas. Los conductores mayores, especialmente los jubilados, incluso pueden ser elegibles para descuentos especiales en el seguro de auto. Si crees que puedes ser elegible para un descuento para personas mayores, comunícate con tu agente de Infinity Insurance Agency, Inc. al 1-866-224-1684 para obtener un presupuesto gratuito.
3. Mito: tu historial crediticio no afecta tu prima de seguro
Administrar tu dinero puede parecer algo no relacionado con tu forma de conducir, pero las compañías de seguros de autos se preocupan por tu historial crediticio. Dependiendo de dónde vivas, la prima de tu cobertura podría determinarse por la información derivada de tu historial crediticio. Ocho estados en los Estados Unidos tienen limitaciones estrictas sobre el uso del historial crediticio con respecto a las pólizas de autos. En algunos casos, se ha descubierto que un historial crediticio deficiente es un indicador de que una persona presenta más reclamos y de mayor valor. Por este motivo, las compañías de seguros pueden asignar una prima más alta a las personas con un historial crediticio deficiente. Puedes mejorar un historial crediticio deficiente pagando las facturas a tiempo, cancelando las deudas y solicitando nuevas tarjetas de crédito o préstamos solo cuando sea necesario.
4. Mito: el seguro de auto personal cubre el uso comercial
Muchas personas desconocen las diferencias entre el seguro de auto personal y el seguro de auto comercial. La verdad es que es posible que la cobertura personal no cubre cuando conduces por motivos comerciales. El seguro de auto personal puede cubrir la conducción por ocio, desplazamientos y motivos personales. Sin embargo, cuando comienzas a utilizar tu vehículo para actividades laborales, como transportar suministros o reunirte con clientes, es posible que necesites un seguro de auto comercial. La cobertura comercial puede ser necesaria si participas en actividades como la entrega de productos, el traslado entre lugares de trabajo o incluso si otros empleados conducen tu auto.
5. Mito: el seguro sigue al conductor, no al vehículo
En general, el seguro sigue al vehículo, no al conductor. Esto significa que, si le permites a un amigo tomar prestado tu automóvil y sufre un accidente, tu póliza podría ser la póliza de seguro principal. Cada póliza ofrece una cobertura diferente, así que asegúrate de consultar con tu proveedor antes de permitir que otra persona se ponga al volante. Algunas pólizas pueden contener exclusiones del conductor, mientras que otras tienen declaraciones de uso permisivo. El uso permisivo es un acuerdo en el que el asegurado puede permitir que alguien que no está incluido en su póliza conduzca el vehículo asegurado con su permiso. Si alguien conducirá tu vehículo con regularidad, podrías investigar una póliza para no propietarios que ofrezca cierta cobertura financiera por lesiones corporales o daños a la propiedad para un conductor que utilice un automóvil prestado o alquilado.
6. Mito: tu seguro cubrirá el valor de mercado de tu auto
Un auto nuevo puede parecer una inversión llamativa, pero ten en cuenta que un vehículo es un activo que se deprecia. Tu compañía de seguros probablemente no pagará más que el valor justo de mercado de tu auto si queda siniestro total. Si tu vehículo queda destruido poco después de la compra, sigue siendo tu responsabilidad pagar el saldo de tu préstamo y, a menos que hayas pagado una parte significativa de tu préstamo, es posible que el pago de tu seguro no cubra todo lo que debes.
Las compañías de seguros pueden usar el valor real en efectivo (ACV) para calcular cuánto pagar por tu vehículo dañado o robado, teniendo en cuenta la depreciación. Como resultado, es posible que solo estés cubierto por el valor depreciado de tu auto menos cualquier deducible. Por lo general, un pago de ACV será menor que un pago de valor de reemplazo. El seguro de brecha (Gap Insurance en Ingles) está diseñado para cubrir esta "brecha" en tu póliza al cubrir la diferencia entre el valor real en efectivo (ACV) y el monto que debes por el préstamo de tu auto. Puedes adquirir un seguro de brecha a través del banco, tu concesionario de autos o llamando a tu agente de seguros de confianza.
7. Mito: las tarifas de seguro son las mismas en todas partes
La ubicación es un factor muy importante a la hora de determinar las tarifas de seguro. Las tarifas de seguro pueden variar ampliamente de un estado a otro e incluso dentro de la misma región. Las compañías utilizan algoritmos complejos que tienen en cuenta una multitud de elementos, incluidas las regulaciones estatales, la ubicación e incluso el clima. Cada estado tiene requisitos mínimos de seguro y algunos estados exigen más cobertura. Las tarifas también se determinan en función de aspectos como las condiciones de la carretera, la densidad del tráfico, el costo de vida y el porcentaje de conductores sin seguro. Por ejemplo, a una persona que busque cobertura en una zona del centro de la ciudad densamente poblada con un alto índice de delincuencia se le puede cobrar una prima más alta.
8. Mito: las infracciones menores no afectarán tu prima
¿Crees que un pequeño choque no afectará tu prima? Incluso las infracciones menores, como un parachoques roto, podrían afectar el costo de tu seguro. Las compañías de seguros consideran muchos factores, como la cantidad de infracciones y dónde ocurrieron, para determinar si una infracción afectará tu cobertura. Dado que las compañías de seguros siempre están evaluando el riesgo, una gran cantidad de infracciones, por pequeñas que sean, podría indicar que corres un mayor riesgo de presentar más reclamos en el futuro. En ciertos estados, las infracciones menores, como las multas por exceso de velocidad, pueden generar un aumento de los costos del seguro de más del 30%.
- Mantener un historial de manejo limpio utilizando los siguientes consejos puede evitar que tus primas aumenten:
- Respeta siempre todas las leyes de tránsito
- Practica la conducción defensiva
- Evita conducir distraído o bajo los efectos del alcohol
- Toma un curso de seguridad al conducir
9. Mito: los autos rojos son los más caros de asegurar
¿Los autos rojos son más caros de asegurar? Afortunadamente, no necesitas evitar comprar un vehículo en tu tono favorito de rojo fuego. Este mito popular sobre el seguro de auto es 100% falso. A las compañías de seguros no les importa el color de tu automóvil. Lo que afecta tu tarifa es la marca, el modelo, el tipo de carrocería, el tamaño del motor, las características de seguridad y el año del vehículo. Otros factores clave que podrían contribuir a tu tasa de cobertura incluyen el historial del conductor y el deducible elegido.
La información falsa y los conceptos erróneos sobre el seguro de auto se pueden encontrar en todas partes. Si te informas sobre los mitos más comunes sobre el seguro de auto, puedes adquirir conocimientos invaluables. Conocer los pormenores del seguro de auto y revisar tu póliza puede ayudarte a comprender mejor qué cubre y qué no cubre tu póliza.
Si tienes curiosidad sobre tu cobertura o deseas conocer la verdad sobre más mitos sobre el seguro de auto, llama a nuestros agentes de IIA al 1-866-224-1684.