En el cambiante mundo de los seguros de autos, la revolución digital ha marcado el comienzo de una nueva era de cobertura personalizada. Saluda al seguro basado en el uso (UBI), un enfoque dinámico que adapta la cobertura de seguro en función del comportamiento real del conductor al volante. Con el precio del seguro tradicional, se depende de factores como la edad, el tipo de auto, el historial de conducción y la ubicación para determinar la prima. El seguro basado en el uso (UBI) se basa en datos en tiempo real que pueden ofrecer una imagen más clara y proporcionar una evaluación personalizada del riesgo según tus hábitos de conducción.
¿Qué es el seguro basado en el uso?
El seguro basado en el uso (UBI) se considera una póliza de seguro de pago por uso o de pago por conducción. Las primas se basan en el comportamiento del conductor y el uso del auto. En lugar de utilizar factores tradicionales para determinar las primas de seguros, el UBI se centra principalmente en cómo, cuándo y con qué frecuencia conduce una persona, lo que potencialmente puede resultar en primas económicas.
La base del UBI es la tecnología telemática. La telemática implica la combinación de información, lo que permite el seguimiento y la recopilación de datos en tiempo real. ¿Qué significa esto realmente? La tecnología recopila datos de tus sesiones de conducción, como comportamientos de conducción como aceleración y frenado, hábitos de giro, la hora del día o de la noche en que conduces y el número promedio de millas recorridas. Esta información proporcionará una puntuación de conducción que luego se utilizará para redactar una nueva póliza de seguro de auto. Algunos vehículos más nuevos vienen con capacidades telemáticas incorporadas, pero otros pueden requerir un dispositivo externo o incluso usar aplicaciones de teléfonos inteligentes para recopilar los datos necesarios.
Ventajas y desventajas del seguro basado en el uso
La aparición de esta nueva tecnología ha cambiado la forma en que se conceptualiza y fija el precio del seguro de auto. Si bien tu enfoque basado en datos en tiempo real puede ser revolucionario para muchos, no es una solución única para todos. Antes de considerar hacer la transición a UBI, es fundamental comprender a fondo sus ventajas y sus posibles inconvenientes.
Ventajas del seguro basado en el uso
Precios justos basados en tu forma de conducir: cuanto más responsablemente conduzcas, más podrás ahorrar. En lugar de estructuras de precios genéricas donde los conductores prudentes pueden sentirse penalizados por factores fuera de su control, UBI ofrece un modelo de precios personalizado según tus hábitos de conducción individuales. Este modelo transparente ofrece una correlación clara entre tu comportamiento y el costo, que regularmente falta en los modelos de seguros tradicionales.
Incentivar hábitos de conducción más seguros: saber que tus hábitos de conducción están bajo escrutinio puede fomentar prácticas de conducción más seguras. Además, algunas plataformas UBI brindan comentarios a los conductores con consejos sobre cómo pueden convertirse en conductores más seguros y ahorrar dinero en la prima de tu seguro de auto. Con el tiempo, esto puede conducir a carreteras más seguras, menos accidentes y, en general, a una mejor etiqueta de conducción entre los usuarios del UBI.
Evaluación de riesgos precisa para aseguradoras: UBI permite a las compañías de seguros determinar el nivel de riesgo basándose en datos reales. Este método afina el proceso de evaluación de riesgos y ayuda a eliminar cierta aproximación por parte de las compañías de seguros.
Desventajas del seguro basado en el uso
Preocupaciones por la privacidad: la idea de que se rastreen todos tus movimientos de conducción puede resultar perturbadora. Aunque la información que se colecta se refiere principalmente a tu forma de conducir, la idea de que alguien te vigile todo el tiempo puede hacerte sentir incómodo. Las compañías de seguros tienen la obligación, según tu contrato, de mantener tu información privada y segura.
Potencial de primas más altas: no todos los conductores verán una disminución en los costos de su seguro. Los conductores que frecuentemente adoptan comportamientos riesgosos, como frenar bruscamente, acelerar rápidamente o conducir tarde por la noche, podrían enfrentar primas más altas que con los modelos de seguro tradicionales. Esto podría hacer que el UBI sea menos atractivo para ellos.
¿El seguro basado en el uso es adecuado para mí?
UBI ofrece la posibilidad de una evaluación más personalizada del riesgo y precios personalizados, lo que permite a quienes conducen de forma segura o con poca frecuencia experimentar ahorros significativos en sus primas de seguro de auto. Si el UBI es adecuado o no para ti depende de la seguridad con la que conduces, la frecuencia con la que conduces y lo cómodo que te sientes con el control de tu conducción.
Preguntas frecuentes: seguro basado en el uso
¿Cualquiera puede utilizar el UBI?
¡Absolutamente! El UBI es accesible para cualquier persona que tenga un auto, siempre que la compañía de seguros utilizada ofrezca pólizas de UBI. Sin embargo, es esencial comprender que los ahorros o beneficios pueden variar según los hábitos de conducción.
¿Cómo afecta el UBI a mi privacidad?
UBI se basa en dispositivos telemáticos o aplicaciones móviles para monitorear el comportamiento de conducción. Si bien esto significa que tus datos de conducción se comparten con tu compañía de seguros, la mayoría de las compañías de seguros tienen estrictos protocolos de protección de datos. Además, muchas aseguradoras brindan transparencia sobre qué datos colectan y cómo se utilizan.
¿Puedo volver al seguro tradicional?
Sí, la mayoría de las compañías de seguros permiten a los asegurados volver a las pólizas de seguro tradicionales si descubren que el UBI no es la adecuado para ellos. Siempre es una buena idea discutir esto con tu agente y comprender las condiciones o procesos asociados con el cambio.
¿Qué pasa si comparto mi auto con otras personas?
Si varias personas conducen un solo auto, la aplicación o dispositivo telemático normalmente registrará el comportamiento de conducción de todos los conductores. Estos datos colectivos pueden afectar la prima. Algunas pólizas y aplicaciones de UBI pueden tener funciones que permiten etiquetar a diferentes conductores, pero es esencial discutir este escenario con tu agente de seguros.
¿Existe alguna limitación para la tecnología UBI?
Si bien la tecnología UBI ha avanzado mucho, es posible que se produzcan fallos ocasionales en la colección o transmisión de datos. Los sistemas basados en GPS pueden enfrentar problemas en áreas con señales débiles. Además, la precisión de los datos puede variar según el dispositivo telemático o la sofisticación de la aplicación.
¿Cómo calculan las compañías de seguros mi prima?
Con el UBI, las primas generalmente se calculan en función de una combinación de factores tradicionales (como la edad, el tipo de vehículo, la ubicación) y el comportamiento de conducción. Este comportamiento puede incluir métricas como velocidad promedio, frecuencia de frenado brusco, hora del día en que conduces y más. Al analizar estos datos, las compañías de seguros pueden determinar con qué seguridad conduces y ajustar tus primas en consecuencia. Sin embargo, los métodos de cálculo exactos pueden diferir entre las compañías de seguros.