Seguro de Auto Personal en Illinois

Cuando se trata de manejar en Illinois, el seguro de auto personal no solo es un requisito legal, sino también una herramienta que puede ayudarte a enfrentar ciertos riesgos al conducir. Ya sea que estés manejando en Chicago o viviendo en las zonas rurales del estado, tu póliza de seguro de auto en Illinois puede ayudarte a evitar consecuencias legales y financieras.

En términos simples, el seguro de auto personal es un contrato entre tú y una compañía de seguros que puede ayudar a pagar por daños específicos de un accidente cubierto. Existen diferentes coberturas dentro del seguro de auto personal que pueden cubrir varios incidentes. Para encontrar un seguro de auto económico en Illinois que se ajuste a tus necesidades y presupuesto, puedes comparar cotizaciones de diferentes proveedores. Nuestros agentes experimentados en Infinity Insurance Agency, Inc. pueden ayudarte a encontrar la póliza adecuada para ti y que cumpla con los requisitos de Illinois.

Requisitos de seguro de auto en Illinois

Illinois exige que los conductores cuenten con un nivel mínimo de cobertura de responsabilidad civil, que puede ayudarte en caso de accidentes en la carretera. El seguro de responsabilidad civil puede cubrir daños al vehículo o lesiones de otra persona si tienes la culpa en un accidente. Los requisitos mínimos de cobertura de responsabilidad civil en el estado son:

• $25,000 por lesiones a una persona en un accidente.
• $50,000 por lesiones a más de una persona en un accidente.
• $20,000 por daños a la propiedad de otra persona.

Estos montos representan la cobertura mínima obligatoria, pero no cubren muchas otras situaciones que podrías enfrentar en la carretera. Es importante saber que estos límites de responsabilidad pueden no ser suficientes para cubrir todos los daños en caso de un accidente grave. Si solo cuentas con la cobertura mínima del estado, podrías tener que pagar de tu bolsillo los daños a tu vehículo u otros gastos adicionales que tu seguro de responsabilidad no cubra.

Los conductores en Illinois también deben comprar la cobertura mínima estatal para conductores sin seguro. Aunque esta cobertura incluye lesiones corporales (UMBI, por sus siglas en inglés) y daños a la propiedad (UMPD), el estado solo exige que los conductores adquieran la primera. UMBI puede ayudar a cubrir las lesiones que sufres en un accidente con un conductor sin seguro, mientras que UMPD podría cubrir los daños a tu vehículo. En Illinois, los límites requeridos de UMBI son:

• $25,000 por lesiones corporales por persona.
• $50,000 por lesiones corporales por accidente.

Los conductores también deben tener en cuenta que, sin seguro en Illinois, pueden enfrentar sanciones graves. Si lo descubren conduciendo un vehículo sin los requisitos mínimos de seguro del estado, puede enfrentar lo siguiente:

• Multa mínima de $500.
• Multa mínima de $1,000 si tu vehículo ya había sido suspendido por una infracción de seguro.
• Suspensión del vehículo hasta que pagues una tarifa de restablecimiento de $100 y proporciones prueba de seguro por una primera infracción.
• Suspensión de cuatro meses, una tarifa de restablecimiento de $100 y prueba de seguro para infracciones posteriores.
• Requisito de presentar un certificado SR-22 durante tres años o enfrentar la suspensión de la licencia por tres o más violaciones de seguro.

Para cubrir situaciones donde tu propio vehículo sufra daños (como en una colisión, vandalismo o robo), podrías considerar una cobertura completa. Cobertura completa generalmente combina la responsabilidad civil, la cobertura por colisión y la cobertura contra otros riesgos (comprehensive en inglés). La cobertura por colisión puede ayudar a pagar los daños a tu auto después de un accidente, mientras que la cobertura contra otros riesgos puede cubrir daños por incidentes no relacionados con colisiones, como el robo o vandalismo.

¿Illinois es considerado un estado sin culpa?

No, Illinois es un estado con culpa. Esto significa que, en caso de un accidente, el conductor culpable es responsable de cubrir los costos de los daños y lesiones causados.

En un estado sin culpa, los conductores asegurados suelen recurrir primero a su propio proveedor de seguros para cubrir facturas médicas, pero las reclamaciones por responsabilidad aún pueden ser responsabilidad del culpable. En Illinois, la responsabilidad generalmente se determina según la culpa, y las reclamaciones de seguros suelen presentarse con el proveedor del conductor culpable.

¿Cuánto cuesta el seguro de auto en Illinois?

El costo del seguro de auto en Illinois puede variar dependiendo de varios factores. Algunos elementos clave que pueden influir en el costo de la prima incluyen:

• Historial de manejo: Un historial limpio puede ayudar a reducir tu prima, mientras que un historial con accidentes o infracciones puede aumentar los costos.
• Edad y género: Los conductores jóvenes, especialmente los adolescentes, suelen pagar más debido al mayor riesgo que representan para las compañías de seguros.
• Tipo de vehículo: La marca, modelo y antigüedad de tu auto pueden afectar el costo del seguro. Los autos deportivos, eléctricos y de lujo también pueden aumentar las primas.
• Ubicación: El lugar donde vives en Illinois influye en las tarifas. Las áreas urbanas como Chicago pueden tener primas más altas debido al mayor riesgo de accidentes, robos y vandalismo.
• Niveles de cobertura: Comprar más cobertura puede afectar el costo del seguro. Optar por el mínimo estatal puede ser más económico, pero generalmente no cubre incidentes no relacionados con colisiones ni daños a tu propio vehículo. 

Nuestros agentes están familiarizados con las leyes mínimas de seguro de auto en Illinois y pueden ayudarte a cumplir con los requisitos del estado. Ya sea que necesites el mínimo estatal o una cobertura más amplia, llama a IIA al 1-866-224-1684 hoy mismo.